Günlük hayatın acelesi ve telaşında, ölümümüze hazırlıklı olmak genellikle öncelikli bir konu değil.
Peki ya ağır hastalanırsanız veya beklenmedik bir şekilde ölürseniz? Sevdikleriniz ne yapacaklarını ve en önemlisi, karar almalarını yönlendirecek önemli evrakları nerede arayacaklarını biliyor mu?
Milwaukee’deki BMO Özel Bankası’nın iş danışmanı Rick Kollauf’a ve San Francisco’daki Osborne Partners Capital Management’la birlikte sertifika sahibi bir mali planlamacı ve portföy danışmanı olan Karen McMillan’ın kullanışlı olmasını sağlayacak en önemli belgelerin bir listesini paylaşmasını istedik. Onlara ihtiyacın var ve onlarsız ne olacak. İşte paylaştığı şey:
1 Will
Neden ihtiyaç duyuyorsunuz: İşsiz olduğunuz veya ciddi şekilde yaralandığınız zaman, tıbbi bakımınız hakkında son sözünüzü güvendiğiniz birine vermek
Onsuz ne olur: Devlet hukuku sizin adınıza kimlerin tıbbi kararlar verebileceğini belirler. McMillan, ancak akrabalar arasında çatışmalar ortaya çıkarsa, savaş mahkemeye gidebilir.
5 Vekaletin mali gücü
Neden ihtiyacınız var: Hastalık veya mesafeden dolayı kendiniz yapamadığınızda mali durumunuzu yönetmesi için bir kişiye izin ve yetki vermek.
Onsuz ne olur: Hiç kimse finansal hesaplarınıza erişemez veya sizin adınıza faturalarını ödeyemez. Bu, Kollauf'a göre, mali yükümlülüklerinizi yerine getirmenizde ve borcunuzu artırmada sizi geride bırakabilir.
6 Belirlenmiş faydalanıcı hesaplar
Neden ihtiyaç duyuyorsunuz: Yararlanıcılarınızın kolayca bir hak talebinde bulunabilmelerini ve hayat sigortası, emeklilik ve yıllık hesaplarında kendi adlarına bıraktıkları herhangi bir avantajı alabilmelerini sağlamak
Onsuz olanlar: Kurtulanların, bu politikalara hangi şirketlerin sahip olduğunu bulmak için tüm varlıklarınızı envanterlemek zorunda kalacakları, diyor. Bu çok zaman ve çaba gerektirebilir.
7 Evlilik cüzdanı kopyası / boşanma kararları
Neden ihtiyacınız var: Varlıkların sahipliğini hayatta kalan bir eşe aktarmak
Onsuz ne olur: Hem evli menfaatler hem de hak kazandırma konusunda kritik öneme sahip olan sertifikalı bir evlilik cüzdanı veya boşanma kararnamesi sipariş etmek birkaç hafta veya daha uzun sürebilir.
8 En son federal vergi beyannamelerinin kopyası
Neden ihtiyaç duyuyorsunuz: Yetkisiz hale gelirseniz acentanızın vergi almasına yardımcı olmak için veya öldükten sonra son bir vergi beyannamesi vermek için
Onsuz ne olacak: Vergileriniz gecikmiş ve ceza ve hacizle karşı karşıya kalabilir. Bir muhasebeci kullanıyorsanız, iletişim bilgilerinizi de vergi beyannamenizle birlikte listeleyin.
9 Finansal hesaplar
Neden ihtiyacınız var: Fatura ödemek veya varlık dağıtmak için hangi bankalarla ve diğer finans kurumlarıyla iş yaptığınızı belirlemek
Onsuz ne olur: Yine, onun altına almak için dedektiflik çalışması ve zaman alacaktır. Bu arada, faturalarınız ödenmeyecek ve varlık dağıtımları gecikebilir. İpucu: Banka hesaplarınızı belirli faydalanıcılara "ölümle devredilebilir" olarak belirlemek, onları hakaretten uzak tutar, diyor Kollauf.
10 Öğretim mektubu / niyet
Neden ihtiyacınız var: Yöneticinize, mülkünüzü yönetme / dağıtma konusunda net talimatlar vermek
McMillan, onsuz ne olduğunu: Hayatta kalanlar arasında herkes için ücretsiz olduğunu söylüyor.
Niyet mektubunda yer alacak maddeler: kişisel mülk atamaları, evcil hayvan bakımı istekleri, şifreler ve çevrimiçi hesaplara girişler, nerede başlıklar, işler ve diğer evraklar, avukatınızın, muhasebecinin ve diğer uzmanların iletişim bilgileri ve adları, güvenlik kasası ve anahtar konum, Sosyal Güvenlik numarası, siz ve küçük çocuklar için doğum sertifikaları ve diğer anahtar belgeler.
Neden ihtiyacınız var: Ne tür (varsa) bir anma töreni istediğinizi ve bir cenaze töreni mi yoksa ölü yakma mı istediğinizi açıkça belirtmek için
McMillan, “ Onsuz ne olur: Bu yasal bir belge değildir, ancak saat geçerken ve kararların hızlı bir şekilde alınması gerektiğinde sevdiklerinizin hayatlarını çok daha kolay hale getirir. Bir mezar arsa, yakma veya hizmet önceden satın aldıysanız, sevdiklerinin kolayca bulabileceği bir yerde bir kopyasını geride bırakmak isteyeceksiniz, diye ekliyor.
12 İş başarı planı
Neden ihtiyacınız var: İşinize ne olması gerektiğini ve ölürseniz veya iş göremez hale gelirseniz kimin kontrol altında olması gerektiğini ana hatlarıyla belirtmek.
Onsuz Olanlar: İşiniz (ve çalışanlarınız) finansal olarak zarar görebilir ve faaliyetler etkilenebilir. Kollauf, İdeal olarak, işinizin sorunsuz yürümesini sağlayacak özel bir mütevelli, kişisel güvenden ayrı, kendi yaşam güvenine sahip olması gerektiğini söylüyor.
İşletme dosyanıza dahil edilecek belgeler: mülkiyet sertifikaları, işletme ruhsatları, taşınmaz mallar veya mülkler, sözleşmeler, hisse senetleri / yatırımlar, esas sözleşmeler, tüzükler ve acil durum planları vb.
